É possível financiar até 100% do seu veículo, mesmo que você não tenha dinheiro guardado, já que conquistar o carro próprio é o sonho de muita gente.
Você vai aprender como isso funciona, o que os bancos exigem, quais tipos de financiamento existem.
Estratégias para quem tem score baixo ou está endividado, e dicas para fazer tudo com segurança e inteligência.
Realize o sonho do carro próprio mesmo sem dinheiro
É possível financiar 100% do veículo?
Sim! Existem linhas de crédito que permitem financiar até 100% do seu veículo, ou seja, sem entrada.
Esse tipo de condição é ideal para quem está começando a vida, está com o orçamento apertado ou quer começar a trabalhar com o carro o quanto antes.
Mas é importante lembrar que o valor total do veículo será diluído em parcelas mensais, e quanto maior o valor financiado, maiores os juros e o tempo de contrato.
Por isso, escolher bem o tipo de financiamento é essencial.
Quem pode conseguir esse tipo de financiamento?
Pessoas de Classe Média, com renda modesta, mas comprovada.
Autônomos que já recebem por Pix ou têm movimentação em conta.
Motoristas de app em busca de renda extra.
Jovens que estão começando a vida profissional e precisam de um carro para trabalhar ou estudar.
Até mesmo pessoas endividadas, desde que apresentem boas garantias.
O que os bancos avaliam antes de liberar crédito
Renda mínima
Mesmo que você ganhe pouco, ainda é possível conseguir crédito. A chave é provar que a parcela cabe no seu bolso.
A maioria dos bancos trabalha com o conceito de comprometimento da renda, ou seja, a parcela não pode ultrapassar 30% do que você ganha.
Por exemplo: se você ganha R$ 2.000 por mês, o banco não pode oferecer parcelas acima de R$ 600. Essa é uma regra de segurança para evitar que você se endivide mais.
Score de crédito
O score vai de 0 a 1000 e mostra se você costuma pagar suas contas em dia. Bancos usam esse número para decidir se vão liberar crédito, quanto maior o score, maiores as chances de aprovação com boas taxas.
Se seu score está abaixo de 500, é bom tomar atitudes para aumentá-lo:
Pague contas básicas no prazo
Mantenha o nome limpo
Evite pedir vários créditos ao mesmo tempo
Saiba o valor do seu Score: https://www.consumidorpositivo.com.br/score
Documentação essencial
RG e CPF
Comprovante de renda (holerite, extrato bancário, recibos de Pix)
Comprovante de residência
CNH (em alguns casos, principalmente para motoristas de app)
Declaração de imposto de renda (se tiver)
Tipos de financiamento disponíveis
CDC (Crédito Direto ao Consumidor)
Este é o tipo mais comum para financiar até 100% do seu veículo. O banco empresta o valor total e você paga em parcelas fixas. O carro fica alienado, ou seja, no nome do banco até quitar tudo.
Vantagens:
Aprovação rápida
Parcelas previsíveis
Possibilidade de negociar taxas
Leasing
Nesse caso, o carro é alugado por você. Depois de alguns anos, você pode comprá-lo pagando um valor residual. Funciona bem para empresas e para quem quer trocar de carro com frequência.
Vantagens:
Parcelas menores
Pode incluir manutenção e seguro
Menos burocracia
Consórcio
No consórcio, você paga mensalidades e entra em um grupo. Todo mês, alguém é contemplado por sorteio ou lance. O consórcio não tem juros, mas tem taxas administrativas.
Vantagens:
Sem juros
Disciplina financeira
Pode usar como entrada ou para quitar dívidas
Vantagens e desvantagens de financiar 100%
Quando vale a pena financiar tudo
Você precisa do carro para gerar renda, como no caso de motoristas de aplicativo.
Não tem como dar entrada agora, mas consegue pagar as parcelas.
Seu objetivo é substituir gastos com transporte por um carro próprio.
Cuidados com os juros
Ao financiar tudo, o banco assume mais risco — e isso pode significar juros mais altos.
Compare o CET (Custo Efetivo Total), que inclui todos os encargos.
Simule com calma e faça contas: às vezes, guardar por 2 ou 3 meses para dar uma entrada pode diminuir a dívida em até R$ 5.000.
Dicas para conseguir aprovação mesmo com score baixo
Use um fiador ou avalista
Se você tem alguém de confiança com nome limpo e boa renda, essa pessoa pode aumentar suas chances de aprovação.
Dê entrada simbólica, se possível
Mesmo que seja apenas R$ 500, já mostra ao banco que você está comprometido. E quanto menor o valor financiado, menor o total pago em juros.
Melhore seu histórico com contas básicas
Pagar conta de luz, água, telefone e internet em dia ajuda a aumentar seu score em até 100 pontos em poucos meses. É um pequeno esforço que pode abrir grandes portas.
Estratégias para quem está negativado
Mesmo com nome sujo, ainda há possibilidades:
Financiar com garantia de veículo usado (refinanciamento)
Fazer empréstimo pessoal para quitar dívidas e limpar o nome
Buscar financiadoras que aceitam score alternativo, como contas pagas em dia e histórico bancário positivo
Juntar dinheiro para dar uma boa entrada e reduzir o risco para o banco
Casos reais de quem conseguiu financiar tudo
Endividado que virou motorista de app
Lucas, 34 anos, estava com o nome sujo e nenhuma reserva. Com ajuda da esposa, que entrou como fiadora, conseguiu financiar 100% do seu veículo e começou a trabalhar com Uber. Em 9 meses, quitou todas as dívidas antigas e hoje tem uma renda mensal de R$ 3.500.
Jovem conquistando o primeiro carro
Beatriz, 22 anos, universitária, queria comprar seu primeiro carro, mas só ganhava R$ 1.800 como estagiária. Fez simulações, juntou R$ 800 de entrada e escolheu um carro usado financiado em 60 vezes. Hoje ela paga R$ 530 por mês e usa o carro para ir à faculdade e atender clientes de marketing digital.
Erros comuns que você deve evitar
Assinar contrato sem ler todas as cláusulas
Confiar em promessas milagrosas de financiadoras desconhecidas
Esquecer de considerar IPVA, seguro e manutenção no orçamento
Comprometer mais de 30% da renda mensal
Deixar de simular com vários bancos
Cronograma prático: passo a passo para financiar 100%
Organize suas finanças: veja quanto pode pagar por mês
Limpe o nome se possível: isso aumenta suas chances
Escolha um carro que cabe no bolso: prefira modelos econômicos
Faça simulações online em diferentes bancos e financeiras
Reúna a documentação
Negocie condições e taxas
Assine com tranquilidade, só depois de ler tudo
Perguntas frequentes
É melhor financiar ou pegar um empréstimo pessoal e pagar à vista?
Depende. Em alguns casos, o empréstimo tem juros menores. Mas o CDC costuma ser mais prático e menos arriscado.
Posso financiar se sou autônomo e recebo por Pix?
Sim. Muitos bancos aceitam extrato de conta bancária como comprovante de renda.
O carro fica no meu nome durante o financiamento?
Não. Ele fica alienado, ou seja, no nome do banco. Depois que você quitar, ele é transferido para você.